Comment l'assurance et la protection sociale contribuent-elles à la gestion des risques dans les sociétés développées ?

Répondez de façon rédigée et précise à chacune des questions.

1. Définissez le risque et distinguez-le de l'incertitude. (1 pt)
2. Présentez deux moyens dont dispose un individu pour faire face à un risque sans recourir à l'assurance. (1 pt)
3. Définissez la mutualisation des risques et expliquez le rôle de la loi des grands nombres. (1 pt)
4. Expliquez pourquoi un individu averse au risque accepte de s'assurer. (1 pt)

Données fictives. Un assureur couvre 20 000 logements contre l'incendie. La probabilité annuelle d'incendie est de 0,2 % pour chaque logement, et le coût moyen d'un sinistre est de 50 000 €. L'assureur ajoute à la prime pure des chargements égaux à 30 % de celle-ci.

1. Calculez le nombre de sinistres attendus dans l'année et le coût total attendu pour l'assureur. (1 pt)
2. Calculez la prime pure par logement et vérifiez qu'elle permet de couvrir le coût total. (1 pt)
3. Calculez la prime effectivement payée par l'assuré et expliquez à quoi servent les chargements. (1 pt)
4. Expliquez pourquoi ce calcul deviendrait fragile si l'assureur ne couvrait que 20 logements, ou si le risque assuré était une inondation. (1 pt)

Pour chacune des situations suivantes, identifiez le problème d'information en jeu ou le problème auquel le dispositif répond, et justifiez votre réponse.

1. Depuis qu'il a souscrit une assurance tous risques, Karim laisse sa voiture dans la rue au lieu de la rentrer dans son garage. (1 pt)
2. Une assurance santé facultative, vendue au même prix à tous, attire surtout des personnes atteintes de maladies chroniques. (1 pt)
3. Un assureur réduit chaque année la prime des conducteurs qui n'ont déclaré aucun accident. (1 pt)
4. En France, toute personne qui réside de façon stable et régulière est obligatoirement affiliée à l'assurance maladie. (1 pt)

Document : quatre prestations sociales françaises. (1) La pension de retraite du régime général, calculée à partir des salaires et des trimestres cotisés. (2) Le revenu de solidarité active (RSA), versé aux personnes dont les ressources sont inférieures à un plafond. (3) L'allocation d'aide au retour à l'emploi, versée par l'assurance chômage aux salariés privés d'emploi qui ont suffisamment travaillé. (4) La prise en charge des frais de santé par la protection universelle maladie, ouverte à toute personne résidant en France de façon stable et régulière.

1. Classez chacune des quatre prestations selon sa logique : assurance, assistance ou protection universelle. (1 pt)
2. Indiquez le mode de financement dominant de chaque logique. (1 pt)
3. Montrez que le système français est un compromis entre les modèles bismarckien et beveridgien. (1 pt)
4. Montrez, à l'aide d'un exemple, que la protection sociale couvre des personnes que l'assurance privée ne protégerait pas. (1 pt)

Sujet : « Montrez que la protection sociale permet de dépasser certaines limites de l'assurance privée. » Répondez aux questions suivantes, qui constituent les étapes du raisonnement ; chaque réponse est rédigée en un paragraphe argumenté.

1. Présentez les limites de l'assurance privée liées aux asymétries d'information. (1 pt)
2. Montrez que l'obligation d'affiliation répond à l'une de ces limites. (1 pt)
3. Montrez que la protection sociale couvre des risques et des personnes que le marché exclut. (1 pt)
4. Montrez que la protection sociale rencontre elle aussi des limites. (1 pt)